Est-il avantageux de choisir une assurance vie couplant placements financiers et projets verts ?
L'assurance vie est une solution de placement aux multiples facettes. Mais êtes-vous bien sûr de tout savoir sur ce produit financier ?
Parmi la multitude de contrats proposés sur le marché, certains se démarquent par leur orientation écologique. Faisons le point sur ces assurances vie d'un nouveau genre qui allient investissement et respect de l'environnement.
L'essentiel de l'assurance vie
L'assurance vie est un contrat grâce auquel vous pouvez réaliser un placement financier tout en préparant votre succession. Vous effectuez des versements sur ce contrat, qui sont ensuite investis sur différents supports. Ces supports peuvent être des fonds en euros, à faible risque, ou des unités de compte, plus risqués mais potentiellement plus rentables.
L'assurance vie vous permet également de transmettre un capital à vos proches dans des conditions fiscales avantageuses. En effet, en cas de décès, les sommes versées sur le contrat sont transmises hors droits de succession dans la plupart des cas.
L'assurance vie et les projets verts
Au cœur des préoccupations actuelles, la préservation de l'environnement est devenue un enjeu majeur. Et l'assurance vie n'est pas en reste. Depuis quelques années, des contrats d'assurance vie verts voient le jour.
Ces contrats fonctionnent de la même manière que les contrats classiques, à une différence près : une partie de vos versements est investie dans des projets verts. Ces projets peuvent être liés à l'énergie renouvelable, à l'agriculture biologique, à la préservation de la biodiversité, etc.
En choisissant ce type de contrat, vous participez à votre échelle à la lutte contre le réchauffement climatique, tout en bénéficiant d'un placement financier.
Les avantages de l'assurance vie verte
Outre les avantages classiques de l'assurance vie (placement, préparation de la succession, fiscalité avantageuse), l'assurance vie verte présente des atouts supplémentaires.
D'abord, elle vous permet de donner du sens à votre placement. En effet, vos versements ne servent pas uniquement à générer du rendement, mais aussi à financer des projets bénéfiques pour la planète.
Ensuite, l'assurance vie verte peut offrir un rendement intéressant. En effet, l'économie verte est un secteur en pleine croissance, avec des perspectives de rendement attractives.
Comment choisir votre assurance vie verte ?
Avant de vous lancer, il est essentiel de bien choisir votre contrat. Plusieurs critères sont à prendre en compte.
Tout d'abord, vérifiez la part de vos versements qui sera réellement investie dans des projets verts. Certains contrats proposent une répartition 50/50 entre les fonds en euros et les unités de compte vertes, tandis que d'autres proposent une répartition plus déséquilibrée.
Ensuite, renseignez-vous sur les projets financés par le contrat. L'assureur doit être capable de vous fournir des informations précises sur les projets financés, leur impact environnemental, etc.
Enfin, comparez les frais. Comme pour tout contrat d'assurance vie, les frais peuvent varier d'un contrat à l'autre. Il est donc important de comparer les offres avant de vous engager.
Quelques exemples d'assurances vie vertes
Pour vous aider dans votre choix, voici quelques exemples d'assurances vie vertes disponibles sur le marché.
La Macif propose par exemple un contrat d'assurance vie verte qui investit 50% des versements dans des fonds en euros et 50% dans des unités de compte liées à des projets verts.
Le PER (Plan d'Epargne Retraite), offre également la possibilité d'investir dans des projets verts. Ce produit permet de préparer sa retraite tout en participant à la transition écologique.
Enfin, certains contrats permettent de réaliser des rachats partiels ou totaux de votre contrat, en fonction de vos besoins. Cette souplesse peut être un atout si vous avez besoin de récupérer une partie de votre épargne avant le terme du contrat.
En conclusion, l'assurance vie verte a tout pour plaire : elle permet de réaliser un placement financier tout en participant à la lutte contre le réchauffement climatique. Alors, pourquoi ne pas vous laisser tenter ?
La fiscalité de l'assurance vie verte
Avant de choisir une assurance vie verte, il est essentiel de comprendre la fiscalité qui y est associée. En général, la fiscalité de l'assurance vie verte est similaire à celle des autres contrats d'assurance vie. Cependant, il peut y avoir certaines spécificités en fonction du contrat choisi.
Le principal avantage fiscal de l'assurance vie réside dans sa fiscalité à la sortie. En cas de retrait après 8 ans de détention, les gains sont exonérés d'impôt sur le revenu jusqu'à 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple. Au-delà de ces montants, les gains sont soumis au prélèvement forfaitaire de 7,5 %.
Par ailleurs, le capital versé dans un contrat d'assurance vie n'entre pas dans le calcul de l'impôt sur la fortune immobilière (IFI). C'est un atout supplémentaire pour les épargnants possédant un patrimoine immobilier conséquent.
En revanche, les versements effectués sur un contrat d'assurance vie sont soumis aux prélèvements sociaux au taux de 17,2 %. Ces prélèvements sont appliqués chaque année sur les gains réalisés.
Il convient également de préciser que la fiscalité peut varier en fonction de la part de votre épargne investie dans des unités de compte. En effet, ces supports présentent un risque de perte en capital, ce qui peut avoir des conséquences sur la fiscalité de votre contrat.
Les risques associés aux assurances vie vertes
Comme tout produit financier, l'assurance vie verte comporte des risques. Il est important de les prendre en compte avant de souscrire à un contrat.
Le premier risque est lié aux marchés financiers. En effet, une partie des versements est investie dans des unités de compte, dont la valeur est sujette à fluctuation. Il y a donc un risque de perte en capital si les marchés financiers sont en baisse.
Le deuxième risque est lié à la qualité des projets verts financés. En effet, tous les projets verts ne sont pas égaux en termes de rentabilité et d'impact environnemental. Il est donc crucial de bien choisir son assurance vie pour s'assurer que les projets financés sont de qualité.
Le troisième risque est lié à la liquidité. Comme pour toute assurance vie, vous ne pouvez pas retirer votre argent à tout moment sans conséquences. En cas de rachat avant 8 ans, les gains sont soumis à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.
Conclusion
En somme, l'assurance vie verte est un placement financier intéressant pour les personnes souhaitant allier rendement et respect de l'environnement. Non seulement elle offre un potentiel de rendement attractif, mais elle permet également de financer des projets bénéfiques pour la planète.
Cependant, avant de choisir votre assurance vie, il est important de bien comprendre les spécificités de ce type de contrat, tant sur le plan de la fiscalité que des risques associés. Il est également recommandé de se renseigner sur les projets verts financés par le contrat, afin de s'assurer de leur qualité et de leur impact environnemental.
Enfin, comme pour toute décision financière, il est conseillé de se faire accompagner par un professionnel. Un conseiller en gestion de patrimoine ou un conseiller financier pourra vous aider à choisir le contrat d'assurance vie verte le plus adapté à vos besoins et à vos attentes.